AML-политика (115-ФЗ) — Tessera

1. Применимое законодательство

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»
Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»
Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации…»
Федеральный закон от 27.11.2018 № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход"»

2. Модель платежей и распределение ответственности

Tessera (ООО «СЛР») — посредническая платформа между Покупателем (физическое лицо) и Организатором (физическое лицо со статусом НПД, индивидуальный предприниматель либо юридическое лицо). Расчёты по операциям Сервиса проводятся через АО «ТБанк» (договор № МР/СЛР-04.26_01 от 23.04.2026, сервис «Мультирасчёты» / «Баланс сделки»).

АО «ТБанк» как кредитная организация выполняет первичный контроль AML согласно 115-ФЗ ст. 6, 7 и Положению Банка России № 375-П: идентификацию участников расчётов, мониторинг операций, контроль лимитов, ведение обязательных журналов, направление сведений в Росфинмониторинг при выявлении операций, подлежащих обязательному контролю либо вызывающих подозрения. Tessera не является самостоятельным субъектом первичного финансового мониторинга по 115-ФЗ ст. 5 (не относится к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами).

Tessera применяет дополнительные внутренние контроли поверх банковских: проверка статуса участников расчётов через ФНС API, audit-trail каждой транзакции в append-only журнале, автоматическая блокировка операций, не прошедших валидацию правил суммирования (ledger zero-sum REJECT triggers, см. ADR-011 v1.1).

3. Идентификация Организаторов (KYC)

Идентификация Организаторов осуществляется до получения прав на создание событий с продажей билетов либо событий с оплатой участникам (Paid-attendance). Сведения проверяются через государственные источники (ФНС, ЕГРЮЛ, ЕГРИП) и подтверждаются документами в соответствии с моделью ниже.

3.1. Самозанятые (плательщики НПД)

Проверка статуса плательщика НПД через ФНС API (информационный сервис СМЭВ) в момент верификации и периодически (не реже одного раза в 30 дней).
Подтверждение ФИО, ИНН, региона ведения деятельности.
При утрате статуса НПД — автоматическая приостановка возможности получения выплат до восстановления статуса либо перехода на иную KYC-ветку (ИП / ЮЛ).

3.2. Индивидуальные предприниматели (ИП)

Подтверждение ОГРНИП через ЕГРИП.
Документы: паспорт гражданина РФ, ОГРНИП, ИНН, выписка из ЕГРИП.
Проверка применяемой системы налогообложения.

3.3. Юридические лица

Подтверждение ОГРН через ЕГРЮЛ.
Документы: учредительные документы, ОГРН, ИНН/КПП, документ полномочий руководителя, доверенность представителя (при необходимости).
Идентификация бенефициарного владельца в соответствии с 115-ФЗ ст. 7 ч. 1 п. 1.1.

3.4. Несовершеннолетние Организаторы (Genesis Creator 14–17)

Письменное согласие законного представителя (см. Образец родительского согласия) либо документ о полной дееспособности (ст. 27 ГК РФ — эмансипация).
Самостоятельная регистрация подростка в качестве плательщика НПД при наличии согласия родителя (разъяснения ФНС России в части применения 422-ФЗ к несовершеннолетним).
Дополнительные ограничения по объёму операций и категориям событий.

4. Идентификация Покупателей

Покупатели (физические лица, приобретающие билеты) проходят упрощённую идентификацию в соответствии с 115-ФЗ ст. 7 ч. 1.1 и Положением № 375-П:

Аутентификация через OAuth-провайдеров (Yandex ID, VK ID, Госуслуги/ЕСИА) — каждый провайдер уже выполнил идентификацию пользователя на своей стороне согласно требованиям 152-ФЗ + (для ЕСИА) 63-ФЗ.
Для покупок на сумму, превышающую установленные банком-эквайером пороги — дополнительная верификация через АО «ТБанк» (3D Secure, биометрия СБП и т.д.).
Для участников Paid-attendance events — обязательная KYC через ЕСИА (ФИО, ИНН, СНИЛС, паспорт) с подтверждением статуса плательщика НПД через ФНС API в момент подачи заявки на событие.

5. Мониторинг операций

Tessera ведёт append-only журнал финансовых операций (ledger), который обеспечивает:

Полную трассируемость каждой транзакции (purchase → escrow hold → settlement → payout) с timestamp, участниками, суммой, статусом.
Принципиальную неизменяемость записей (запись только append, отсутствие операций UPDATE/DELETE).
Автоматические REJECT-триггеры на уровне БД, не допускающие нарушения принципа double-entry (сумма дебетов и кредитов в рамках одной транзакции должна равняться нулю).
Ежедневный автоматический мониторинг паттернов, потенциально указывающих на легализацию (необычно частые покупки и возвраты одним пользователем, концентрация платежей с одного источника на разных Организаторов, операции на пределе порогов 600 000 ₽ и т.д.).

При выявлении подозрительных паттернов Tessera приостанавливает соответствующие операции до завершения проверки, уведомляет АО «ТБанк» как основного оператора расчётов, при необходимости — содействует Банку в формировании сведений для Росфинмониторинга в соответствии с порядком, установленным договором № МР/СЛР-04.26_01.

6. Ограничения операций

Для физических лиц без статуса НПД создание событий с продажей билетов недоступно. Покупка билетов доступна без верификации до пороговых сумм, установленных банком-эквайером.
Для участников Paid-attendance events — минимальная сумма выплаты 500 ₽, максимальная 300 000 ₽ за событие (ограничения в рамках операционной модели Tessera, не банковские лимиты).
Tessera оставляет за собой право приостановить операции пользователя при выявлении признаков, указанных в 115-ФЗ ст. 7 ч. 3, до завершения проверки.

7. Запрещённые категории событий

Размещение событий, связанных со следующими видами деятельности, запрещено и блокируется автоматической предмодерацией (см. Правила модерации):

Финансовые пирамиды, инвестиционные предложения без соответствующей лицензии Банка России
Криптовалютные операции, ICO/IDO/STO, токенизация любых активов
Азартные игры, ставки, лотереи без соответствующих лицензий
Продажа товаров и услуг, ограниченных к обороту (медицинские препараты, оружие, табак, алкоголь без лицензии и т.п.)
Услуги без соответствующих профессиональных квалификаций (медицина, юриспруденция, психотерапия), требующих лицензирования
Любая иная деятельность, признанная запрещённой по применимым нормам РФ (149-ФЗ, 114-ФЗ, 436-ФЗ, 478-ФЗ и Решение Верховного Суда РФ от 30.11.2023)

8. Сотрудничество с уполномоченными органами

Tessera исполняет запросы Росфинмониторинга, ФНС России, ФСБ России, МВД России, Банка России и иных уполномоченных органов в порядке и сроки, установленные применимыми нормами РФ. Запросы принимаются по адресу legal@tesra.ru, ответы предоставляются в установленные сроки. Ответственное лицо — директор ООО «СЛР».

9. Контакты

Вопросы по AML-политике, заявления о подозрительных операциях, запросы уполномоченных органов — legal@tesra.ru. Вопросы по обработке ПДн — dpo@tesra.ru. Общая поддержка — страница контактов.

10. Дополнительные документы

Связанные политики: Условия использования, Условия расчётного сервиса, Политика возвратов, Правила модерации, Условия для Организаторов.